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文秦慕风

征信已经不具备任何价值了！比如民营企业主，他们失败难道是不诚信吗？比如没有偿还能力的债务人，他们是因为没有诚信吗？某种程度上来说，征信已经成为既得利益者管理lbx的一种工具了。

这是一个网友对征信的理解，不可谓不透彻。有一说一，如今的征信有点跑偏了。

为什么说征信跑偏了？

征信是什么？征集个人信用信息。

征信的目的是什么？惩治失信行为，纠正失信错误，从而构建和谐诚信社会。

1、征信的对象跑偏了。

失信的行z为有哪些？

比如不按照合同履约，比如生产假冒伪劣，比如贪污受贿，比如对婚姻不忠，比如违反职业道德等等，等等

但凡是没有按照约定成俗的规矩，或者法律规定，合同约定的，都可以视为失信。

可是，你见过哪个贪官受到失信惩戒，哪个假冒伪劣生产商受到失信惩戒，哪个违反职业道德的受到失信惩戒了？

很显然，现在的失信惩戒唯一的作用，就是帮助债权人讨债了。

2、征信的时间限制跑偏了。

大家都知道，当你履行完偿还义务后，你的个人失信信息还会被保留5年。

就是说，即便是还完债，5年之内还是有信用污点。

简单算一下，一个债务人打拼5年还完债务，失信信息再保留5年，就意味着10年过去了。

一个人有几个5年？这其实就是在变相地毁掉一个人。

要知道，躺进黑名单的人，并不都是不讲诚信，大部分是迫不得已，没有偿还能力，就只能进黑名单。

如果债务人真的失信，就不存在还钱的可能；而拼死拼活的还钱，5年的征信不良，这不就是矫枉过正吗？

3、征信的方式跑偏了。

失信，一定是恶意行为。

但是因为地震，水灾，Y·Q等原因造成失败破产，债务无法偿还，是恶意的吗？

因为疾病，导致债务无法履行，是恶意的吗？

身无分文，吃了上顿没下顿，生存都无法保障，无法还债是恶意的吗？

最近几年，这样的现象越来越常见。而这样的债务人，也占据了失信名单的半壁江山。

征信，如果连恶意还是非恶意都无法分辨，无差别地将所有不能按时履行偿还债务的人纳入失信人名单，这就是典型的矫枉过正。

当然，对于恶意逃废债的行为，做出失信惩戒是必须的，也是有必要的。但是在现实中不难发现，绝大多数被纳入失信人名单中的债务人，实际上是没有偿还能力的，不是恶意的，而且也在积极地应对。

但即便是你尽了100%的努力，只要债权人不高兴，你还是难逃黑名单的惩罚。

这就是现实！

征信跑偏造成的后果。

正如题目说的那样，征信如果跑偏，信用崩盘将不期而至。信用崩盘，带来的是经济崩坍，失业潮，通货膨胀，每个人都不会幸免。

1、一刀切的操作，让非恶意失信的债务人，雪上加霜。

在执行网上明显地写着：如果纳入失信人名单，将对债务人进行联合惩戒，寸步难行。

都寸步难行了，债务人如何生存，如何挣钱还债？还不了债，那岂不是一辈子待在黑名单里？

2、对于恶意失信的，信用惩戒犹如隔靴搔痒，根本起不到任何作用。该失信的还是失信。

3、反正摆脱不了失信名单的限制，部分债务人便产生破罐子破摔的心理。

最后发现，不想进黑名单的进去了；进去的想出出不来；

人人失信，人人自危。不是有那么句话：人人失信，就等于人人没有失信。

征信唯一的作用是：反正你没钱还，那么就接受点惩罚，让债权人心理平衡一点。

这不是自欺欺人吗？

征信如何在债务处理中发挥作用？

任何法律法规的出台实施，其作用都应该是正面的，积极的。

所以，征信的前提是甄别。

之所以现在出现无差别的强制执行，说白了就是执行人员的意识形态出现问题。

有些是碍于申请人的情面；有些是执行人员带着对失信的偏见；有的干脆就是不作为，怕麻烦。

当然，甄别债务人是个系统庞大的工作，但是唯有这样，才能体现法律的严肃性和公平公平。

杜绝将没有偿还能力且态度端正的债务人纳入失信人名单，这是善意文明执法的宗旨。

征信的作用是引导。

对于失信人员，尤其是非恶意失信的债务人，要引导他们走出困境，而不是将他们关进笼子。

在笼子里，是不可能纠正失信行为的。

当债务人有偿还能力，才有纠正失信行为的条件。

事实上，失信惩戒往往正是限制了债务人的发展，甚至阻滞他们走出债务泥潭，这对失信重建是极为不利，甚至是背道而驰的。

笔者觉得，当前的征信也好，法律法规也好，对于债务化解没有一套完善的机制。民事和刑事界限不清，才导致该严的不严，不该严的过重。

对恶意逃废债的，必须用刑事手段来处理；对于非恶意失信的，给予信用修复，恢复他们的创造能力，帮助他们提高创造能力。

唯有如此，让恶得到惩治，让诚而不幸者有机会回归正常。

这才是征信该有的样子！

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